«Займы до зарплаты» подешевели

01.01.2017-ЦБ РФ-780_d_850

 

Гражданам, которые занимают деньги у микрофинансовых организаций (МФО), жить стало проще.

С нового года вступила в силу норма, которая более жестко, чем раньше ограничивает долговую нагрузку клиентов МФО.

*******

По ней сумма долга по процентам не может быть больше трех тел займа. То есть, если человек занял у микрокредитора 100 рублей, то должен вернуть не больше 400, из которых 100 — основной долг, 300 — максимальные проценты — штрафы и пени туда не входят. Об этом, а также о том, что изменилось за год для самих микрокредиторов и что ожидает их в будущем, «Российской газете» рассказал Илья Кочетков, начальник Главного управления рынка микрофинансирования и методологии финансовой доступности Банка России.

Какие новые нормы, касающиеся защиты прав заемщиков МФО, вступили в силу в новом году?

Илья Кочетков: В 2016 году поправками в Закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» для МФО был введен запрет на начисление по договорам краткосрочного потребительского займа процентов свыше четырехкратного размера суммы займа. С 1 января 2017 года это ограничение усилено. Теперь размер начисляемых процентов не может быть более трехкратного размера суммы основного долга.

В случае возникновения просрочки ограничение по процентам составляет двукратную сумму непогашенной части займа, до момента частичного погашения заемщиком суммы займа или уплаты начисленных процентов.

Что изменилось на рынке микрофинансирования а 2016 году?

Илья Кочетков: В феврале было принято указание Банка России «О микрофинансовых организациях предпринимательского финансирования» и на сайте ЦБ появился перечень таких МФО, в который входит более 250 организаций.

В 2017 году планируется разработать и ввести порядок использования пониженного коэффициента по требованиям к субъектам малого и среднего предпринимательства (МСП) при расчете норматива достаточности собственных средств МФО, а также установить пониженное значение резервов в отношении задолженности по займам, выдаваемым субъектам МСП.

Эти меры должны способствовать увеличению числа МФО предпринимательского микрофинансирования не только за счет организаций, участвующих в программах господдержки, но и за счет частных МФО, а также росту портфеля займов малому и среднему предпринимательству.

В марте 2016 года произошло разделение МФО на два вида: на микрофинансовые компании (МФК) и микрокредитные компании  (МКК). К финансовой устойчивости и надежности МФК установлены более высокие требования. С 29 марта 2017 года только  МФК получат право выпускать облигации, а также привлекать денежные средства от физических лиц, не являющихся учредителями (акционерами, участниками). Сумма привлеченных средств должна составлять не менее 1,5 миллиона рублей. По состоянию на конец декабря статус МФК получили 4 организации. По оценкам экспертов, в 2017 году можно ожидать появления на рынке порядка 40-80 МФК.

В январе 2016 года вступил в силу Закон «О саморегулируемых организациях в сфере финансового рынка», предусматривающий для МФО обязательное членство в одной из трех действующих на рынке СРО. Сейчас почти 90 процентов организаций, сведения о которых внесены в государственный реестр МФО, являются членами СРО.

Еще одна новация — МКК выведены из-под прямого надзора со стороны Банка России. За соблюдением ими профильного законодательства будут следить саморегулируемые организации.

Сколько микрофинансовых организаций было исключено из госреестра в 2016 году?

Илья Кочетков: Банк России стремится к тому, чтобы на рынке работали только добросовестные, законопослушные и жизнеспособные участники, соответствующие требованиям регулятора. К концу 2016 года из государственного реестра были исключены сведения о более чем 1700 систематически нарушающих закон, не вступивших в саморегулируемые организации (СРО), не отвечающих установленным требованиям или не осуществляющих деятельность МФО.

Что ЦБ намерен предпринять, чтобы исключенные из госреестра МФО не пополнили ряды нелегальных кредиторов?

Илья Кочетков: Борьба и с так называемыми нелегальными кредиторами в 2016 году проводилась совместными усилиями Банка России, СРО МФО, правоохранительных органов.

Регулятор выступил с рядом инициатив. В их числе были такие, как ужесточение ответственности за осуществление нелегальной микрофинансовой деятельности — повышение размеров административных штрафов, введение уголовной ответственности физических лиц-организаторов при многократном выявлении нарушений, а также лишение судебной защиты лиц, нарушающих закон и нелегально работающих на микрофинансовом рынке. Надеемся, они будут реализованы в 2017 году.

Мы также ожидаем дальнейшего развития микрофинансовой отрасли и укрепления сформировавшихся положительных трендов. Снижение издержек на выполнение требований регулятора для организаций, деятельность которых не вызывает существенных рисков развитие добросовестной конкуренции, в частности, борьба с нелегальными кредиторами, повышение доступа к более дешевому фондированию, прежде всего, за счет банковского кредитования обеспечат рост привлекательности рынка и появление на нем новых игроков.

1 января 2017 года

Текст:

Читайте также:

Выдачу кредитов должникам ограничат

Банки стали чаще кредитовать людей старше 65 лет

Судебные приставы зарегистрировали первые коллекторские агентства

https://rg.ru/2017/01/01/zajmy-do-zarplaty-podesheveli.html

От редакции сайта.В советские времена на многих предприятиях и в государственных органах работники создавали кассы взаимопомощи. Ссуды в них получали при поездках в отпуск, на приобретение необходимых дорогостоящих товаров под небольшой процент либо беспроцентно – для тех, кто платил небольшие членские взносы. Часть накоплений касса возвращала при убытии работника с предприятия. Кассиром такой кассы взаимопомощи на собрании пайщиков избирался один из бухгалтерских работников с доплатой за труд из сумм членских взносов и процентов за ссуды. А ссуды эти обычно погашались  в срок до 1 года по выбору заёмщика.Почему потребовалось создавать МФО с грабительскими по сути услугами, можно объяснить только внедрением «рыночных отношений» в жизнь общества потребителей.

01.01.2017-11p_ded_200_d_850